Door het lage rendement werd een tijd lang in België steeds minder gekozen voor de spaarrekening. Hoewel dit wel nog altijd de meest geliefde optie was, was de populariteit aan het afnemen. Die trend is inmiddels echter gekeerd. Dat komt vooral doordat er toch wel voordelen aan te koppelen zijn. Dit is natuurlijk niet de minimale intrest van 0,1 %. Er zijn echter wel andere redenen waarom het interessant kan zijn om toch gewoon weer voor het spaarboekje te kiezen. Dit heeft weer tot meer sparen geleid.

Sparen heeft een nieuwe rol in huishoudens gekregen door de coronacrisis. Dit is niet alleen in België merkbaar, maar door heel de Eurozone. Dit heeft meerdere redenen die allemaal terug te voeren zijn op de situatie rond het virus. Inmiddels blijken huishouden bijna een vijfde van de inkomsten opzij te zetten op spaarrekeningen. Het is interessant om eens te bekijken hoe dit in elkaar steekt. Dit levert ook de nodige inzichten op waar je zelf ook iets mee kunt wanneer je naar de toekomst kijkt.

Tot niet heel lang geleden leek het een situatie die niet kon bestaan. Om te mogen sparen geld moeten betalen aan de bank. Het is echter in de laatste jaren al zo dat bij banken in België en Nederland geen voordeel meer te behalen is uit het sparen van geld. Zo zijn de rentes wel heel laag geworden. Gemiddeld ligt dit bij de banken nog onder 0,08%. Er wordt zelfs al gesproken over het moment waarop je als klant moet gaan betalen vanwege een negatieve rente. Wanneer is dit echt het geval?

Sommige spaarders betalen al

Wie de overzichten van de huidige stand van zaken bij de verschillende banken bekijkt, ontdekt dat sommige spaarders al enige tijd aan het betalen zijn. Wanneer je de echt grote bedragen op je rekening hebt staan, dan wordt daar al een negatieve rente over gerekend. Of dan toch in ieder geval krijg je een negatieve rente over een bepaald deel. Daarnaast zijn er ook heel veel spaarrekeningen waar de teller op 0 staat. Je betaalt nog niets, maar je hoeft ook geen rente te verwachten. De groep betalers wordt echter wel steeds groter door de ontwikkelingen.

Waar kan je wel verdienen?

Is het dan bij alle banken zo dat je verliest door de inflatie of omdat je zelfs moet betalen om je geld er te mogen stallen als spaarder? Nee, dat is niet het geval. Wanneer je echt goed zoekt, kan je nog een relatief goede deal sluiten. Zo zijn er banken in bijvoorbeeld Estland waar het rentepercentage zelfs nog op 0,5% staat. Dit is flink wanneer je naar de huidige stand van zaken in België kijkt. Wanneer je dit echter vergelijkt met wat ooit gebruikelijk was, met rentes van enkele procenten, dan is zelfs dit nog niets.

Het probleem met sparen in het buitenland

Bovendien komt er nog een ander probleem bij wanneer je gaat sparen in het buitenland. Het is natuurlijk wel ook zo dat je als spaarder dan veel minder beschermd bent. Je weet waar je aan toe bent in België wanneer je je geld op één van de banken in eigen land hebt staan. Het rendement mag dan in het buitenland op sommige plekken iets hoger zijn, maar het risico is ook flink hoger. Bovendien is zelfs met 0,5% natuurlijk nauwelijks van rendement te spreken. Dit is belangrijk om voor ogen te houden hierbij.

De mogelijkheden op een rij zetten

Waar het gaat om sparen en om andere mogelijkheden om rendement uit vermogen te halen, is het belangrijker dan ooit om alle opties op een rij te zetten. Op die manier kan je er zeker van zijn dat je er het beste uit weet te halen. Het kan ook slim zijn om hier een goede adviseur bij te betrekken.

Die weet immers precies wat voor jou de slimme stappen zijn om het juiste met je vermogen te doen. Of dit nu sparen in het buitenland is, of juist een heel andere optie.