Gouden tip: los vervroegd je woningkrediet af

Gouden tip: los vervroegd je woningkrediet af

WoningkredietNu de intrest op de Belgische spaarboekjes historisch laag staat, kan een vervroegde aflossing van de hypotheek een schot in de roos zijn. “Op die manier maak je jezelf rijk en niet de bank”, aldus Jan Romain van Finotheker.

Vooral het aspect ‘woonbonus’ bepaalt of het financieel en fiscaal aantrekkelijk is om de hypotheek vervroegd af te lossen. Wanneer de fiscale aftrek groter is dan het bedrag dat je aan de hypotheek aflost, is het fiscaal gezien niet aantrekkelijk om vervroegd de afbetaling te stoppen. Bij grotere leningen over een langere periode zou een vervroegde aflossing wel renderen.

Praktijkvoorbeeld voor de aflossing van een woningkrediet

Romain gaf het volgende voorbeeld: Pieter leende een bedrag van 200.000 EUR voor de aankoop van een gerenoveerde rijwoning tegen een vaste rente van 4,2%. In totaal behoort er dus 284.000 EUR afgelost te worden. Bij een restduur van 24 jaar bedraagt het af te lossen bedrag nog 180.652 EUR. Pieter betaalt iedere maand 1.033,99 EUR af aan de bank.

Fiscaal voordeel?

Tot 110.000 EUR: geniet Pieter van de fiscale woonbonus. De fiscus geeft je over de resterende 24 jaar via de belastingaangifte 71.113 EUR terug. Dit bedrag ontvang je niet automatisch in de hand, maar wordt in mindering gebracht van de personenbelasting. Bij een negatief verschil wordt er terugbetaald aan de belastingplichtige. De totaal betaalde intresten op dat moment tegen 4,2% over 24 jaar bedragen 63.090 EUR. In totaal ontvang je dus 7.804 EUR meer terug van de fiscus (71.113 EUR – 63.090 EUR = 7.804 EUR “winst”).
Schijf 110.000 EUR – 180.652 EUR: op deze schijf geldt er geen fiscaal voordeel. Deze iets meer dan 70.000 EUR kost je enkel rente.

Winst door vervroegde afbetaling?

Door de 70.000 EUR vervroegd af te lossen bespaar je 382,94 EUR per maand. Dit bedrag kan je beleggen tegen een rente van 2% per jaar. Na 24 jaar heb je een bedrag van 141.307 EUR bijeen gespaard. Laat je deze 70.000 EUR op een spaarboekje staan tegen 2%, dan is na 24 jaar de som opgelopen tot 112.591 EUR. Door met andere woorden de 70.000 EUR vervroegd af te lossen maak je 28.716 EUR “winst” (141.307 EUR – 112.591 EUR).
Opmerking: het gaat hierbij om het geval dat je 2% intrest krijgt op het spaarboekje. Wanneer je echter maar een spaarboekje met anderhalve procent intrest hebt (bv. halve procent basisrente + één procent getrouwheidspremie), bedraagt de winst door vervroegd af te lossen nog meer.

Gouden tip: los vervroegd je woningkrediet af
2.8 (55%) 4 stemmen

Related Posts